§ 1
Коротко
Стадія кожного платежу
Перевірка
оцінка з причинами й правила одиниці
Проходить
платіж іде далі, до маршрутизації
Затримано
офіцер комплаєнсу пропускає чи блокує
Заблоковано
правилом; причину записано
Між платежами
Сповіщення
частота, суми біля порогу, географія
До першого платежу
Перевірки онбордингу (KYB)
документи, власники, оцінка ризику, рішення
- Оцінка з причинами
- Сума проти звичної, країна картки проти країни платника, частота, новий платник.
- Затримано для людини
- Офіцер комплаєнсу пропускає чи блокує затриманий платіж; рішення записано з причиною.
- Сповіщення
- Закономірності між платежами відкривають сповіщення: суми біля порогу, сплески, географія, кошти, що не відповідають інвойсу.
- Онбординг (KYB)
- Мерчанта приймають через справу: документи, власники, оцінка ризику й рішення.
§ 2
Докладно
2.1
Оцінка та її причини
Перевірка дивиться на сигнали й ні на що інше:
- сума проти звичної для мерчанта;
- країна платника проти країни картки й заблоковані країни;
- кількість і сума спроб за день;
- новий платник, година, вид бізнесу й інструмент;
- поріг обов’язкового звітування.
Вона записує оцінку з причинами; правило одиниці може потім заблокувати платіж, затримати його для людини чи спрямувати інакше. Факти перевірки не містять імені чи адреси платника: у демо платник — псевдонім.
Демо-сцена 1
Перевірка на демо-стендах
Платежі, що пройшли перевірку, платежі, затримані для людини, і відкриті сповіщення на обох стендах.
Перевірено
5 696
Затримано для людини
4
Відкрито сповіщень
33
2.2
Щодо затриманого платежу вирішує людина
Затриманий платіж пропускає чи блокує офіцер комплаєнсу; рішення — факт із роллю, причиною й часом, записаний там само, де автоматичні вердикти. Ніщо в рушії не вирішує за перевіряльника, і ніщо, що стосується грошей чи становища людини, не довіряють агентові.
2.3
Сповіщення між платежами
Один платіж перевіряють; за закономірністю стежать. Суми на порозі звітування, кілька платежів трохи нижче за нього, сплески, географія, кошти, що не відповідають інвойсу, збіг із санкційним списком — кожне відкриває сповіщення з доказами, яке призначають людині й ведуть через розслідування, ескалацію та звіт, зберігаючи кожну нотатку.
Демо-сцена 2
Сповіщення за видом і за причиною
Що моніторинг відкрив між платежами на обох стендах і які причини навів.
| Вид | Сповіщень |
|---|---|
| Правило одиниці | 12 |
| Частота операцій | 7 |
| Географія | 7 |
| Порогова операція | 4 |
| Кошти не збігаються | 1 |
| Можливе дроблення | 1 |
| Санкційна перевірка | 1 |
| Причина | Разів |
|---|---|
| Спрацювало правило одиниці | 25 |
| Сума значно вища за звичну для мерчанта | 22 |
| Платник уперше | 21 |
| Картку видано в іншій країні, ніж перебуває платник | 9 |
| Багато спроб одного платника за добу | 7 |
| Високоризиковий вид діяльності | 7 |
2.4
Онбординг мерчанта
Провайдер, що тримає гроші мерчантів, приймає кожного через справу: документи, перевірка компанії та її кінцевих бенефіціарів, санкційна перевірка, оцінка ризику й рішення людини — схвалити, повернути на доопрацювання чи відхилити.
Демо-сцена 3
Справи онбордингу на стенді провайдера
Справи мерчантів на стенді платіжного провайдера за статусом.
| Статус | Справ |
|---|---|
| Відкрито | 2 |
| Повернуто на доопрацювання | 1 |
| Схвалено | 2 |
§ 3