§ 1
Коротко
Компанія
Дані продажів
кількість і оборот із кас чи замовлень
Еквайр
Звіт про розрахунок
оборот, комісія, повернення, до зарахування
Банк
Зарахування на рахунок
сума й дата валютування
Один операційний день
Один статус на пакет
Кожну розбіжність закриває людина; рішення записано.
- Три записи
- Продажі з кас чи замовлень, звіт еквайра й зарахування банку.
- Розбіжності
- Немає звіту, немає зарахування, недозараховано, розбіжність комісії чи обороту. Заокруглення — не розбіжність.
- Перевірка комісій
- Рядки звіту за банком-емітентом і типом картки оцінюють за договором і порівнюють зі стягнутою комісією.
- Закриває людина
- Кожну розбіжність людина приймає, оскаржує, списує чи виправляє, і рішення записано.
§ 2
Докладно
2.1
Пакет розрахунків і три його записи
Пакет розрахунків — розрахунок одного еквайра для однієї одиниці за один операційний день: платежі карткою на касах магазину, онлайн-платежі карткою, бонусні бали за день. Його описують три записи, кожен зі свого джерела:
- Дані продажів — що порахувала касова система чи система замовлень компанії: кількість платежів і оборот.
- Звіт еквайра — оборот, комісія, утримані повернення й чарджбеки, сума до зарахування, дата валютування й розбивка за банком-емітентом і типом картки.
- Зарахування банку — що надійшло на рахунок: сума, дата валютування й призначення платежу.
Кожен запис надходить як факт у журнал пакету. Нічого не вводять уручну й не перезаписують: пізній звіт чи виправлене зарахування — ще один факт.
Демо-сцена 1
День магазину у трьох записах
Дані продажів, звіт еквайра й зарахування банку одного пакету. Читайте кожен рядок через три стовпці.
Ярмарок Гіпер · Одеса, Фонтанська дорога · Еквайринг 1 · 24 жовт. 2026 р.
| Дані продажів | Звіт еквайра | Зарахування | |
|---|---|---|---|
| Платежів | 4 580 | 4 580 | — |
| Оборот | 2 747 600,38 ₴ | 2 747 600,38 ₴ | — |
| Комісія | 31 597,39 ₴ за договором | 31 597,39 ₴ | — |
| Повернення й чарджбеки | — | 8 242,80 ₴ | — |
| До зарахування | — | 2 707 760,19 ₴ | 2 707 760,19 ₴ |
| Дата | 24 жовт. 2026 р. | 25 жовт. 2026 р. | 25 жовт. 2026 р. |
2.2
Що вважається розбіжністю
Пакет порівнюють поле за полем. Розбіжності в межах допуску, заданого для компанії, вважають заокругленням і не показують. Кожен пакет отримує один статус — найтерміновіший із виявленого:
- Збігається — усі три записи узгоджені в межах допуску.
- Немає звіту — за день були продажі, але звіт еквайра вчасно не надійшов.
- Не зараховано — еквайр звітував про суму, але на рахунок вчасно нічого не надійшло.
- Недозараховано — банк зарахував іншу суму, ніж у звіті.
- Розбіжність комісії — комісія відрізняється від тієї, що дає договір для карток у звіті.
- Розбіжність обороту — еквайр звітує про інший оборот, ніж у даних продажів компанії.
- Очікується звіт — звіт ще не мав надійти.
- Очікується зарахування — зарахування ще не мало надійти.
- Вирішено — людина записала рішення щодо розбіжності.
Демо-сцена 2
Пакети за статусом за 30 днів
Скільки пакетів демо-групи має кожен статус і яку розбіжність вони несуть.
| Статус | Пакетів | Розбіжність |
|---|---|---|
| Збігається | 699 | — |
| Розбіжність комісії | 30 | 113 226,19 ₴ |
| Розбіжність обороту | 2 | -10 856,97 ₴ |
| Не зараховано | 1 | -11 959,50 ₴ |
| Недозараховано | 1 | -1 250,00 ₴ |
| Немає звіту | 1 | -688 834,17 ₴ |
2.3
Перевірка комісій
Єдину ставку перевірити просто. IC++ і умови on-us — ні: комісія залежить від кожної картки. Оскільки звіт еквайра розбиває день за банком-емітентом і типом картки, платформа оцінює кожен рядок за договором — тим самим розрахунком, що оцінює платіж для маршрутизації, — і порівнює підсумок із комісією, яку утримав банк.
Демо-сцена 3
Перевірка комісії, рядок за рядком
Пакет, комісія якого відрізняється від договірної для карток у звіті. Показано найбільші рядки звіту; рядок під таблицею порівнює підсумки.
Ярмарок Гіпер · Харків, просп. Науки · Еквайринг 2 · 19 жовт. 2026 р.
| Банк-емітент | Система · тип | Платежів | Оборот | Комісія у звіті |
|---|---|---|---|---|
| Банк 1 | visa · debit | 904 | 497 309,79 ₴ | 10 542,97 ₴ |
| Банк 2 | mastercard · debit | 697 | 383 543,86 ₴ | 1 917,72 ₴ |
| Банк 5 | visa · debit | 409 | 224 877,77 ₴ | 4 767,41 ₴ |
| Банк 6 | mastercard · debit | 303 | 166 838,84 ₴ | 3 536,99 ₴ |
| Банк 1 | visa · credit | 215 | 118 243,04 ₴ | 1 442,57 ₴ |
| Банк 2 | mastercard · credit | 196 | 107 571,80 ₴ | 537,86 ₴ |
| Банк 3 | visa · debit | 181 | 99 746,22 ₴ | 2 114,62 ₴ |
| Банк 5 | visa · credit | 119 | 65 647,72 ₴ | 800,91 ₴ |
і ще 16 рядків
Комісія провайдера: за договором 20 880,09 ₴ → у звіті 29 779,04 ₴ (+8 898,95 ₴)
2.4
Онлайн-платежі та бонусні бали
Для онлайн-платежів платформа знає кожен проведений платіж, тож очікуваний вміст пакету береться з цих платежів. Повернення й програні спори банк утримує в пізнішому пакеті, і звіт показує, скільки саме. Бонусні бали розраховуються так само через бонусну систему компанії: це такий самий спосіб оплати, тільки гроші не рухаються.
2.5
Розбіжність закриває людина
Розбіжність закриває рішення людини — прийняти, висунути претензію еквайру, списати чи виправити, — записане із сумою, причиною й роллю. Пакет зберігає всю історію. Агент звірки групує розбіжності комісій за еквайром в одну претензію й пропонує її; рішення ухвалює фінансовий контролер.
Демо-сцена 4
Претензія, що чекає на рішення
Пропозиція агента звірки з доказами.
Еквайринг 2: комісії вище погоджених умов
У 30 пакетах з 2026-10-14 по 2026-10-19 утримано на 113 226,19 ₴ більше, ніж передбачають умови для карток у них. Розбивка показує дебетові картки за ціною корпоративних.
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок Гіпер · Харків, просп. Науки, 2026-10-19: +8 898,95 ₴
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок · Дніпро, просп. Яворницького, 2026-10-19: +3 236,79 ₴
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок · Запоріжжя, 2026-10-19: +2 740,62 ₴
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок Поруч · Полтава, 2026-10-19: +838,14 ₴
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок · Харків, Салтівка, 2026-10-19: +2 538,56 ₴
- stl_acq-2_rt-eas… · Ярмарок Гіпер · Харків, просп. Науки, 2026-10-18: +9 597,57 ₴
Пропонує: подати претензіюпотрібна людинаЕквайринг 2: подати претензію на 113 226,19 ₴ з переліком пакетів і їхньою розбивкою.
чекає рішення людини2.6
В облік
Платформа передає звірені пакети та їхні проводки в облікову систему компанії: оборот, комісію, повернення й суму до зарахування за банком і одиницею, з посиланням на пакет. Головною книгою лишається облікова система, і планування теж лишається там. Ті самі факти живлять сховище даних; кожен несе свій пакет, одиницю й джерело, тож звіт можна простежити до файлу банку.
§ 3